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2023/09/13
ブログ
こんにちは＆こんばんは！
実際に分配金を検証してみたいと思います。
投資金額 10,000,000円
投資時期 2023年9月13日
《基準価格の高い商品》
保有期間中の信託報酬 1.727%
10,000,000円÷11,717円×200円=170,692円
値上がりし、利益になっている場合・・・
170,692円×20％=136,553円
分配金は悪い時下がるので10円ずつ下がった場合・・・・・
10,000,000円÷11,717円×190円=162,157円①
×180円=153,622円②
×170円=145,088円③
リターンはプラスなら課税されるので、
①×20％=136,553円
②×20％=129,726円
③×20％=116,070円
税引き前については、分配金が170円が損益分岐点となりました。
利益になって税金が引かれると200円でも負けてしまいます。
これだと年金の補完に少し足りませんし、再投資の効果も薄れてしまいます。
何故なら再投資する場合、基準価格が上がっている時期は、買えば買う程買値を押し上げてしまうからです。
投資額も少なくなります。
《基準価格が低く、毎月分配金が一定している商品》
保有期間中の信託 0.792%
10,000,000円÷2,058円×30円=145,772円
基準価格はそんなに上がらないかトータルリターンがマイナスであれば課税されませんからそのままですね。
145,772円の期間は基準価格が自分の買値より安いということですから、毎月分配金を使わずに再投資します。
1年間再投資出来れば、1,749,264円の元金を再投資することが出来ます。
しかも非課税で・・・・・
長期投資の途中ではいずれトータルリターンがプラスに転じて来ますので課税されます。
その時は、
11,749,264円÷2058円×30円=171,272円
が分配金になってますから、
171,272円×20%=137,017円
が、税引き後分配金受取額となります。
基準価格が高い商品の分配金が200円の時の、課税後の分配金受取額（136,553円）より多くなりました。
2年目も余程基準価格が高くならない内は極力再投資に勤めます。
貯めてばかりいて虚しいので、時々は使いましょう。
月に数回ちょっと贅沢な食事をしたり・・・・・・
年に数回国内・海外旅行に行ったり・・・・・
ネイルやエステをしたり・・・・・
自分の健康と美容にお金を使ったり・・・・・
私達夫婦は、海外旅行・社交ダンスを楽しんでいます。
私自身は加えてエステ、ヨガ、今後はゴルフも再開したいと思っています。
80歳になった時1本でも多くの歯を残すために1流の歯科医に歯のケアをお願いしています。
お金は自分や世の為に使いたいですね・・・・・
大好きなお金にも働いて貰って世の中が幸せになる為に使う・・・・・・
逆説的ですが、それには先ず自分自身が豊かで幸せにならなければいけません。
自分が貧しいのに、他者や世の中に貢献する事なんて出来ませんから。
その辺りのお話は追々させて頂きます。
基準価格の高い商品は、200円も分配金が出ていますしとても良さそうに見えます。
長期投資中に於いては様々な事が起こったり、乱高下もしますが、私の長年の経験上、5年以上売ったり買ったりせずにずーっと長く持ち続けた人でトータルリターンがマイナスの人を見たことは有りません。
最後に、株と、株式ファンド、どちらが良いか・・・・・
株で約2,000万円大損してから、デイトレーダーも2年程経験しました。
500万円取り戻したので実質のマイナスは1,400万円程になりました。
デイトレーダーをやっている時は、場中のみならず、夜中は海外マーケットが気になりますし、市場が休みの前や、休み中も大きな事件が起こるか不安でした。
トイレに行っている間、食事している間、仕事している間、野球観戦している間・・・・・・
ずーっとマーケットが気になります。
心ここにあらずです。
2021年起業してから現物株式投資は辞めました。
株は破綻したら紙屑になりますから、株式投資信託の方が良いと思います。
投資信託はノーロードの商品もありますし、ファンドの中で分散投資されてますから、破綻してゼロになることは有りません。
株は「売り」だけで利益を追求しても儲かりません。
「買い」の両方で利益を追求しつつ、リスクヘッジしなければ大損しますので、素人のみならずプロでも難しい世界だと思っています。
次回は不動産の実物資産への投資についてお話します。
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