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2025/09/20
今回は神回！ 「金融機関別のメリット・デメリット」③
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2023/10/31
ブログ
こんにちは＆こんばんは！
④金融商品仲介業者（IFA）
《メリット》
証券会社や銀行の担当者のように転勤や退職が無い
専門知識とアドバイスがを提供出来る
業者によっては複数の証券会社と契約可能な為商品選択が多様化出来る
《デメリット》
依存し過ぎると独自の投資判断やスキルを磨く機会を逃す可能性が有る
感情的な投資決定を下してしまう可能性が有る
《意見》
IFAとは、金融市場において金融商品の売買や取引を仲介する専門的な会社や個人を指す。
以前は個人が独立して行うことが可能だったが、現状法人でなければならない。
ので、仕方なく（笑）起業しました！
殆どは元証券会社勤務経験者
元銀行員は殆ど居ない（現在は皆無に近い）
損害保険＆生命保険代理店が兼業している事も多い
最近は不動産業者が兼業している事もある。
全てに共通する必須条件としては、
１種外務員資格を有する事（2人以上必要）
内部管理責任者を置く事（資格は必須じゃない場合もある）
証券会社等での経験を有している事
独立した事務所があること
などなど・・・・・
必須じゃないけど今年、内部管理責任者試験にも合格しました！
結構敷居が高いので日本での登録業者数は未だ5,000人程度と言われている。
金融先進国アメリカやイギリスでは、個人リテール向けのウェルスマネジメントサービスを牽引している。
アメリカでの登録者数は約13万人以上とも言われており、日本とは比べ物にならない。
イギリスも、約2万6千人以上登録されている。
従来の金融機関だと、勧められる商品はその金融機関の主力商品に偏ってしまいがちなので、独立性・中立性を掲げるIFAは顧客の希望に合致する仕組み。
IFAは転勤や移動が無いので長期に亘ってお付き合いが出来る。
ので、悪いことは出来ない（笑）
信頼を失うと2度とお付き合いして頂くことは出来ない。
元証券会社出身業者は、
株式等売買取引や債券、投資信託についてのアドバイスが得意だし、特化します。
しかし、保険や不動産についての相談は得意ではありません。
元損害保険＆生命保険業者若しくは兼業の場合は、
得意分野の保険に偏るでしょう。
保険商品の中にも外貨建て・変額保険も有るので、実は競合してしまうのです。
保険業の方には申し訳ありませんが、この業種の方がIFAに1番向いていないと思います。
保険業だけに特化された方が良いということです。
元不動産業者若しくは兼業の方は、
論外です（笑）
ごめんなさい💦
今まで多くの不動産業者さんに仕事柄お会いしてますが、外務員資格をお持ちだったり、知識の有る方にお目にかかったことは有りません。
仮に兼業する場合、専門家を別に雇うしかないでしょう。
不動産業以外、そんなにやる気も無いと思います（笑）
私事で申し訳ございませんが、
これまでの経験は、
損害保険＆生命保険
商業銀行員
信託銀行員
証券会社社員
不動産会社勤務
全て資格取得と実務経験を持っておりまして、
2019年にﾘﾅﾗﾝﾄﾞｽﾄｰﾘｰｽﾞ株式会社を設立しました。
全てのアドバイスをワンストップで行える人は日本中に殆ど（全くかな）いらっしゃいません。（大学は出てませんが（笑））
最近不動産業で賃貸のご依頼を頂きました。
不動産売買の経験は有るのですが賃貸経験は有りません。
しかし、引き受けさせて頂きました。
強力なアドバイザーのご協力を得ました（笑）
何事も経験しなければ何時まで経っても出来るようになりません。
管理もやってみようと思っています。
これらで大きく手を広げようとは思っていませんが、お客様のニーズに可能な限り寄り添っていきたい気持ちです。
遺言・相続も最近多く依頼されています。
信頼出来る専門家と一緒に行いますので、お客様にご迷惑をお掛けすることはございません。
私の1番の強みは、収入に関して保険でも投資でも不動産でも、どっちに転んでも全く関係無いという事。
業種を1つしかやってなければ、
保険商品を買ってもらわないと困る・・・・・
株の売買をやってくれないと困る・・・・・・
不動産売買をしてくれないと困る・・・・・
になっちゃいますもんね。
全てのお客様の1番必要なもの、1番望まれている事をご提供するのが私の仕事です。
これからも日々研鑽を怠らず、お客様の支えに少しでもなれる様楽しく仕事していきたいと思っています。
最後に、まだハッキリしてはいませんが・・・・・
何故か、ヨガスタジオも経営することになるかも知れません。
ビジネスだからお金の事は勿論大事ですが、一緒にやっていくスタッフの方々が素晴らしいので出来るようになったらなと思っています。
あるお客様が繋いで下さったご縁からなのですが・・・・・
人生って不思議です。
自分が望まなくても（潜在意識よりもっと深いところでは望んでいるかも知れませんが）、あちらからどんどん素晴らしいご縁が来るんですね。
これからも何が来るか毎日楽しみに生きていこうと思います。
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